Все новости
«Доступная ипотека 7%»: анализ госпрограммы и ее перспективы

Государственная программа «Доступная ипотека 7%» начала работать 1 марта 2021 года. За первый месяц работы на неё уже было подано 212 заявок и было выдано 59 кредитов. При этом рост числа заявок и заключения договоров стремительный:

- 16 марта: 48 заявок, 10 выданных кредитов;

- 22 марта: 90 заявок, 20 выданных кредитов;

- 2 апреля: 212 заявок, 59 выданных кредитов.

Сейчас в проекте участвуют 9 банков, но в Фонде развития предпринимательства, который занимается координацией программы, обещают, что список будет расширяться. Всего, по данным Министерства Финансов Украины, до конца 2021 года преимуществами «Доступной ипотеки 7%»
 смогут воспользоваться до 5000 семей.

Ожидается, что в дальнейшем программа будет продолжена
. В Минфине планируют трёхлетнее бюджетирование программы и закладывают средства на продление инициативы. При этом подчёркивают, что все получившие кредит в 2021 – 2022 гг. могут быть уверены, что государство будет выполнять свои обязательства до погашения кредита заёмщиками.

«Программа рассчитана на людей со средним для Украины уровнем дохода. Она предусматривает покупку жилья в кредит с частичной компенсацией государством процентов. Мы максимально упростили все формальности, и теперь кредит может получить каждый, кто отвечает ипотечным условиями банка. Главным образом, речь 
идёт о платёжеспособности клиента»— отмечает Сергей Марченко, министр финансов Украины, в одном из комментариев для СМИ.

Стоит отметить, что до запуска программы
 средняя эффективная ставка ипотечного кредита на вторичном рынке составляла 13,9% в феврале (в январе — 13,8%), на первичном — 17,1% в феврале (в январе — 15,9%). В целом же ипотека преимущественно оформляется на объекты вторичного рынка недвижимости. Так, в феврале 2021 г. именно на такое жилье пришлось 85% всех заключённых договоров.

Условия программы


Плановый портфель ипотечных кредитов по программе «Доступная ипотека 7%» в 2021 году составляет 5 млрд грн. Максимальная сумма ипотеки — 2 млн грн, а предельная стоимость приобретаемого объекта недвижимости — не более 2,5 млн грн. При этом, если учесть, что в Минфине говорят о потенциальных 5000 получателях, то можно предположить, что в среднем государство планирует поддерживать заявки со стоимостью предмета кредитования не выше 1 млн грн.

Важно, что участникам программы доступны как квартиры, так и индивидуальные жилые дома (вместе с земельным участком) на первичном и вторичном рынках. Однако есть принципиальное ограничение — вся недвижимость должна быть введена в эксплуатацию с 2018 года.

Приобрести можно квартиры и дома, из 
расчёта, что на одного человека или семью из двух человек приходится 50 м2, а также дополнительно 20 м2 на каждого последующего члена семьи. При этом допускается, чтобы общая площадь превышала нормативную на 20%. В такой ситуации избыток заёмщик оплачивает на общих условиях банка. Также необходимо, чтобы застройщик, у которого планируется купить жилье, был аккредитован в банке, выдающем кредит.

Принять участие в программе могут все граждане Украины младше 70 лет, чей максимальный доход (самого 
заёмщика и семьи) не превышает 10-кратный размера месячной средней заработной платы в соответствующем регионе Украины. К тому же, начало действовать постановление Кабинета Министров Украины №103 от 15 февраля 2021 «О внесении изменений в Порядок удешевления стоимости ипотечных кредитов». Согласно этому документу из требований для участия в программе «Доступная ипотека 7%» исключили такие пункты:

- необходимость находиться на квартирном 
учёте; 

- быть молодой семьёй; 

- иметь статус внутренне перемещённого лица; 

- быть научно-педагогическим работником; 

- быть медиком; 

- быть работником бюджетной сферы.

Фактически, это делает программу открытой максимальному числу 
платёжеспособных украинцев. При этом минимальный порог дохода программой не оговаривается и обсуждается с банком в каждой ситуации отдельно. Исходя из этого также формируется и первоначальный взнос: программой установлен лишь минимальный показатель — 15%, но банки иногда его повышают.

Максимальный срок ипотеки — 20 лет. Наибольший возможный размер комиссии за предоставление и обслуживание кредита составляет 0,5% от суммы кредита и дополнительно 0,5% годовых гарантии Фонда в случае использования. При этом есть и другие выплаты, например, страховые, которые повышают ежемесячную стоимость кредита.

Лизинг 5%

Еще одна государственная инициатива, которая призвана дополнить «Доступную ипотеку 7%» — предоставление квартир в лизинг со ставкой 5%. 13 апреля 2021 года в первом чтении Верховной Радой был принят соответствующий законопроект №5308 о внесении изменений в Закон Украины «О Государственном бюджете Украины на 2021» относительно внедрения финансово-кредитных механизмов обеспечения граждан Украины жильём.


На данный момент в пояснительной записке к законопроекту говорится, что по предварительным 
расчётам предложенная программа позволит в краткосрочном периоде предоставить около 8 тыс. ипотечных кредитов для приобретения жилья и приобрести 12 тыс. квартир для последующей передачи их в финансовый лизинг. Впрочем, важно учитывать, что в пояснительной записке не уточняется, кто именно сможет воспользоваться лизингом, но упоминаются только люди, стоящие в очереди на жилье, внутренне перемещённые лица, а также сотрудники системы правоохранительных органов.

Банки, которые участвуют в программе доступной ипотеки, кредитуют не только покупателей, но и самих застройщиков, возводящих новые 
жил комплексы. Таким образом, они проверены не только государством, но и рынком. И это принципиальный момент — теперь крупные финансовые организации, работающие с недвижимостью, имеют в своём активе доступные продукты для многих украинцев.

QuattrGroup следит за изменениями на рынке и приветствует тот факт, что ставка по ипотечным предложениям снижается, что делает приобретение собственной недвижимости более выгодным. Мы надеемся, что государство оценит результаты программы и сможет продлить е
ё дольше озвученного сейчас трёхгодичного периода.