Державна програма «Доступна іпотека 7%» почала працювати 1 березня 2021 року. За перший місяць роботи на неї вже було подано 212 заявок і видано 59 кредитів. При цьому подальше зростання кількості заявок та укладання договорів є доволі стрімким:
- 16 березня: 48 заявок, 10 виданих кредитів;
- 22 березня: 90 заявок, 20 виданих кредитів;
- 2 квітня: 212 заявок, 59 виданих кредитів.
Зараз у проекті беруть участь 9 банків, але в Фонді розвитку підприємництва, який займається координацією програми, обіцяють, що список буде розширюватися. Всього, за даними Міністерства фінансів України, до кінця 2021 року перевагами «Доступної іпотеки 7%» зможуть скористатися до 5 000 сімей.
Очікується, що в подальшому програма буде продовжена. У Мінфіні планують трирічне бюджетування й закладають кошти на продовження ініціативи. При цьому підкреслюють, що всі, хто отримали кредит в 2021 – 2022 рр., можуть бути впевнені, що держава виконуватиме свої зобов'язання щодо погашення кредиту позичальниками.
«Програма розрахована на людей із середнім для України рівнем доходу. Вона передбачає придбання житла в кредит із частковою компенсацією державою відсотків. Ми максимально спростили всі формальності, і тепер кредит може отримати кожен, хто відповідає іпотечним умовами банку. Перш за все, мова йде про платоспроможність клієнта», — зазначає Сергій Марченко, міністр фінансів України, в одному з коментарів для ЗМІ.
Варто додати, що до запуску програми середня ефективна ставка іпотечного кредиту на вторинному ринку становила 13,9% в лютому (в січні — 13,8%), на первинному — 17,1% в лютому (в січні — 15,9%). У цілому іпотека переважно оформляється на об'єкти вторинного ринку нерухомості. Так, в лютому 2021 року саме на таке житло приходилося 85% усіх укладених договорів.
Умови програми
Плановий портфель іпотечних кредитів за програмою «Доступна іпотека 7%» в 2021 році становить 5 млрд грн.
Максимальна сума іпотеки — 2 млн грн, а гранична вартість придбаного об'єкта нерухомості — не більше 2,5 млн грн. При цьому, якщо врахувати, що в Мінфіні кажуть про потенційних 5000 одержувачів, то можна припустити, що в середньому держава планує підтримувати заявки з вартістю предмета кредитування не вище 1 млн грн. Важливо, що учасникам програми доступні як квартири, так і індивідуальні житлові будинки (разом із земельною ділянкою) на первинному і вторинному ринках. Однак є принципове обмеження — вся нерухомість має бути введена в експлуатацію з 2018 року.
Придбати можна квартири і будинки, за умови, що на одну людину або сім'ю з двох осіб заплановано 50 м2, а також додатково 20 м2 на кожного наступного члена сім'ї. При цьому допускається, щоб загальна площа перевищувала нормативну на 20%. У такій ситуації надлишок позичальник оплачує на загальних умовах банку. Також необхідно, щоб забудовник, у якого планується купити житло, був акредитований в банку, що видає кредит.
Взяти участь у програмі можуть всі громадяни України віком до 70 років, чий максимальний дохід (самого позичальника та його сім'ї) не перевищує 10-кратний розмір місячної середньої заробітної плати у відповідному регіоні України. До того ж, почала діяти постанова Кабінету Міністрів України №103 від 15 лютого 2021 «Про внесення змін до Порядку здешевлення вартості іпотечних кредитів». Згідно з цим документом з вимог для участі в програмі «Доступна іпотека 7%» виключили такі пункти:
- необхідність перебувати на квартирному обліку;
- бути молодою сім'єю;
- мати статус внутрішньо переміщеної особи;
- бути науково-педагогічним працівником;
- бути медиком;
- бути працівником бюджетної сфери
Фактично, це робить програму відкритою максимальному числу платоспроможних українців. При цьому мінімальний поріг доходу програмою не фіксується і обговорюється з банком в кожній ситуації окремо. Виходячи з цього також формується і початковий внесок: програмою встановлено лише мінімальний показник — 15%, але банки іноді його підвищують.
Максимальний термін іпотеки — 20 років. Найбільший можливий розмір комісії за надання та обслуговування кредиту становить 0,5% від суми кредиту і додатково 0,5% річних гарантії Фонду в разі використання. При цьому є й інші виплати, наприклад, страхові, які підвищують щомісячну вартість кредиту.
Лізинг 5%
Ще одна державна ініціатива, яка покликана доповнити «Доступну іпотеку 7%» — надання квартир у лізинг зі ставкою 5%. 13 квітня 2021 року в першому читанні Верховною Радою був прийнятий відповідний законопроект №5308 про внесення змін до Закону України «Про Державний бюджет України на 2021 рік» щодо впровадження фінансово-кредитних механізмів забезпечення громадян України житлом.
На даний момент в пояснювальній записці до законопроекту говориться, що за попередніми розрахунками запропонована програма дозволить в короткостроковому періоді надати близько 8 тис. іпотечних кредитів для придбання житла і придбати 12 тис. квартир для подальшої передачі їх у фінансовий лізинг. Утім, слід враховувати, що в пояснювальній записці не уточнюється, хто саме зможе скористатися лізингом, але згадуються тільки люди, які стоять в черзі на житло, внутрішньо переміщені особи, а також співробітники системи правоохоронних органів.
Банки, які беруть участь в програмі доступної іпотеки, кредитують не тільки покупців, а й самих забудовників, що зводять нові житлові комплекси. Таким чином, вони перевірені не тільки державою, але й ринком. І це принциповий момент — тепер великі фінансові організації, що працюють з нерухомістю, мають у своєму активі доступні продукти для багатьох українців.
QuattrGroup стежить за змінами на ринку і вітає той факт, що ставка по іпотечних пропозиціях знижується, що робить придбання власної нерухомості більш вигідним. Ми сподіваємося, що держава оцінить результати програми і зможе продовжити її довше озвученого зараз трирічного періоду.
